第188章 红砖滞销（2/2）

他停下来，看着杨坚，“族老会牵头，统一规划，统一集资。想要盖房子的村民，自己先拿出三成的费用，算是‘头款’。”

“头款？”杨坚咀嚼着这个新鲜词汇，一时没完全理解。

“对，头款。”杨九狼点头，“就是先交一部分钱，表示你有这个诚意和一定的能力。剩下的七成费用，由族老会先垫付。”

“族老会垫付？”杨坚吃了一惊，“那村民什么时候还？拿什么还？”

他立刻想到了风险，族老会的公库虽然因为木材生意充裕了不少，但也不是大风刮来的，借出去收不回来怎么办？

“用他们今后的工钱来还。”杨九狼想了想说道：

“凡是参与这个计划的村民，从他们每个月的工钱里，扣下四成，用来偿还族老会垫付的费用，直到全部还清为止。”

这种模式，本质上就是根据未来的预期收入，鼓励村民提前消费。

这在当时是极具创新性的，需要村民们转变观念，接受“借钱消费”、“分期付款”以及“支付利息”这些新事物。

“扣四成？”杨坚有些确定地问道，“族长，是不是有些高了？”

这可不是小数目，村民们现在每天能挣个十文八文的，一个月下来也就二三百文，扣掉四成，生活立马就紧巴巴了。

“其实不多，假如夫妻两人都在作坊上工，还款压力一点都没有。”杨九狼看着杨坚的反应，继续说道：

“随着作坊的不断地的发展，以后的工钱一定是会提高的。”

他顿了顿，抛出了一个更关键，也可能更引争议的条款：

“不过，这笔垫付的钱，不是白用的。欠族老会的钱，要算利钱，不多，就半成。”

半成利钱，即年利率5%，在古代社会属于极低的利率。

民间高利贷动辄‘驴打滚’，月息三分、五分（即月利率3%-5%）都属常见。

设定低息，一方面可以覆盖资金占用的机会成本和管理成本，确保族老会资金池的可持续性；

另一方面，象征性收费可以避免‘福利依赖’，让村民明白这不是纯粹的施舍，而是有偿的互助，更能激发其还款的责任感和劳动的积极性。

“族长，”杨坚又有些迟疑，“让村民提前花银子已经不易，若再收利钱，就担心村民不一定能接受。”

“杨坚叔，这就要看我们如何向村民解释了？”杨九狼开始分析其中的利弊：

“这半成利钱，不是为了赚钱，是为了让这个计划能长久地运转下去。

你想想，族老会的钱也不是无限的，垫出去这么多，总得有点回流，才能帮到更多的人，对不对？

而且，有了这利钱约束，大家还钱也会更上心，不会觉得理所当然。”

他看着杨坚，继续说道：

“你想想，外面借钱，利钱多高？咱们这半成，一年到头才多少？跟能住上宽敞明亮、冬暖夏凉的红砖瓦房比起来，这点利钱算什么？”

杨坚沉默了，正如杨九狼所说，能住上砖瓦房，是多少村民一辈子都不敢奢想的梦想。

相比之下，只给这么点利钱，肯定也有不少村民能接受。

“族长，你说得没错。”杨坚很快就想清楚了其中的可行性：

“村民们现在大多都在咱们的作坊里上工，每月都有固定的工钱入账，他们不用担心未来还不上银子，只要规划好，还款是有保障的。”

他越想越觉得这个计划妙不可言，不仅解决了红砖销路问题，还能大大改善村民居住条件，更能将村民和族老会的利益深度绑定在一起。

村民为了还贷，必须努力工作；族老会通过放贷和收息，也能让资金流动起来，产生效益。

“那就这么定了。”杨九狼一锤定音：

“你马上召集其他几位族老，咱们把具体的章程细则商量出来，尽快拿出一个完善的方案。”