第122章 陈捷的理论设计（1/2）

陈捷坐在办公桌前，大脑高速运转。

无数个来自他上一世关于金融风险控制、产业基金运作、政府引导基金设计的经典案例，在脑海中飞速地闪现、碰撞、重组。

他要做的，不是简单地照搬照抄。

因为自己现在面对的，不是什么金融精英，也不是什么高科技公司。

如今的实际情况，是一群在市场经济的草莽时代里，凭借着胆识和血性杀出来的民营企业，和一群在地方金融系统中，浸淫多年、精于算计的行长。

任何过于理想化、过于复杂的理论模型，在他们面前，都只会水土不服。

规则，必须简单、直接、有效。

陈捷拿笔，在稿纸上先写出“银行”两个字。

要让张霖那些人心甘情愿地掏钱，光靠政府的行政命令和道德绑架，是远远不够的。

银行是经营风险的，他们的语言，只有一种——利润与安全。

那个百分之五十风险共担的提议，只是打开这些人心中的第一把钥匙。

但要让他们真正地、持续地参与进来，还需要给他们更多、更实在的甜头和定心丸。

陈捷的笔尖，再次在纸上动了。

他写下了第一个关键词：优先受偿权。

所谓优先受偿权，就是明确规定，所有由互助基金提供担保的贷款，一旦企业出现破产清算，银行将拥有仅次于员工工资和国家税款的第二顺位优先受偿权。

这意味着，银行的债权，将被置于所有普通债权人之前，其安全性，将得到最大程度的保障。

这第一条，就是给银行家们吃的一颗定心丸。

紧接着，是第二个关键词：利率浮动与担保费率挂钩。

围绕这个关键词，陈捷设计了一个联动机制。

企业获得的担保比例越高，其需要向银行支付的贷款利率就可以适当上浮一点点，而这上浮的利息，将有一部分，直接返还给提供担保的银行。

比如一笔一千万的贷款，如果没有担保，银行要承担百分之百的风险，只能拿到基准利率的利息，比如说六十万。

但如果互助基金提供了百分之八十的担保，银行实际只承担百分之二十的风险，按照陈捷的设计，利率上浮零点八个百分点，利息总额变成了六十八万，其中增加的八万利息，有四万会作为风险补偿金，直接返还给银行。

这样算下来，银行的实际收益，从六十万变成了六十四万，风险却从百分之百降到了百分之二十。

这意味着，银行承担的风险越小，它能获得的潜在收益反而越高。

这就直接颠倒了传统金融学中“风险与收益成正比”的逻辑。

这是一种反向激励，意在告诉银行，不要害怕给那些暂时遇到困难的优质企业贷款，政府和基金已经为你承担了大部分风险，而你，不仅没有损失，反而能赚得更多。

这第二条，就是递到银行家嘴边的一块最甜的糖。

陈捷敢这么做，自然是因为他早就知道安宜镇有哪些企业是真正优质的，且在未来还有两家会成为世界五百强之一。

这是利用重生优势加专业知识来设计符合当前情况的制度。

记完这两点，陈捷又写下了“企业”两个字。

对于李崇俊、周深化这些企业家而言，他们最关心的是什么？

是公平，是效率，是钱。

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