第31章 网络互助（1/2）

说到这里，张自强突然想到了前世阿狸集团的互助保。

互助保是一个网络互助计划。发生100类重疾，如果投保人年龄在39岁以下，确诊以后拿出医院资料申请，申请通过，成员均摊，最多给30万；如果投保人年龄超过39岁，小于59岁，最多给10万。

张自强有个同事的亲戚的朋友，就是互助保的收益者，曾拿到过10万元的保障金，摆脱了因病致贫的厄运。

阿紫见张自强不说话，呆若木鸡，问道：“你想什么呢？”

张自强兴奋地说：“我突然想到一个拯救更多病人的办法。”

“说来听听！”

于是，张自强给阿紫介绍互助保的运行方式：“互助保是一种‘人人为我，我为人人’的网络互助计划。若有某成员遭遇重大疾病，那该成员可以享有30万或10万元不等的保障金，而这个保障金由加入互助保的所有成员分摊的。每月14日及28日为互助保的保障金及管理费分摊日。”

阿紫提出了参保人员最关心的一个问题：“每次互相保的分摊金额是多少？”

互助保分摊金怎么算？互助保成员每次分摊的费用包括案件分摊金额以及管理费用，即每期分摊金额=（保障金+管理费）/分摊成员数。每次的分摊金额并不是固定的。所以阿紫的这个问题不好回答。

张自强说：“”预计每次分摊金额1元左右，一年不超过30元。换句话说30元封顶。超出部分由互助保公司承担。”

前世，张自强曾加入过阿狸集团的互相保。2019年互助保人均分摊29元。只不过后来由于互助保的分摊金额越来越高，所以他选择退出了。

阿紫说：“一人生病，众人均摊。分摊1元，享受10万或30万保障，听起来十分诱人。不过话说回来，商人逐利，这个管理费收取多少？”

根据华夏相关法律规定，慈善组织年度管理费用不得超过当年总支出的百分之十。互助保类似慈善组织。前世，发行方管理费的收取是赔付金额的百分之十。这个设计的运行机制就是赔付越多，发行方越挣钱，势必造成发行方明显的逐利行为，势必会造成费用的上升。2016年是网络互助的风口，炙手可热到“每天成立一家新平台”的状态。没有一个商业巨头愿意放弃这块高地，这也是保险业务在互联网平台能够焕发新生的一个途径。

张自强说：“管理费用是赔付金额的百分之五左右。网络互助是公益性质，只要能正常运行即可，不以盈利为目的。”

阿紫又问：“成立一个网络互助公司想必需要投入许多钱吧？”

“至少需要上亿的资金吧！”由于张自强只是临时起意，所以他并不清楚成立网络互助公司具体需要多少资金。

根据华夏保险法规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为两亿。

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