第345章 移动支付的“全球适配”（1/2）

2016年8月，北京，FaceCss总部。

《时代周刊》带来的荣耀光环尚未褪去，但作为一家商业公司，FaceCss必须面对一个更现实、也更冰冷的问题——变现的“最后一公里”。

在每月的经营分析会上，CFO赵雪儿将一份红色的预警报告投射到了大屏幕上。

“各位，虽然我们的全球用户数已经突破了3亿，但付费转化率在海外市场，特别是新兴市场，遭遇了严重的瓶颈。”

赵雪儿指着地图上那片广袤的亚非拉区域：

“在非洲和东南亚，我们的用户活跃度极高，但付费率不足5%。不是因为他们不想学，也不是因为课程贵，而是因为——他们付不了钱。”

这是一个在2016年困扰所有出海企业的痛点。

在肯尼亚，只有不到10%的人拥有信用卡；在印度，大部分交易依然依赖现金；在印尼，跨行转账的手续费高得吓人。

“用户卡在了支付页面。”

赵雪儿严肃地说道，“每一秒钟，都有成千上万个订单因为‘支付失败’而流失。我们的现金流血管，被血栓堵住了。”

会议室里一片沉默。

技术团队可以解决服务器并发，教研团队可以解决课程质量，但金融基础设施的落后，似乎是不可抗力。

“既然血管堵了，那就换一种输血方式。”

林晨坐在主位上，转动着手中的钢笔，目光扫过在场的每一个人。

“我们不能指望当地的银行在一夜之间现代化。我们要做的，是接入他们已经习惯的‘毛细血管’。”

林晨站起身，在白板上写下了三个关键词：聚合、本土、信用。

“启动‘全球钱包’计划。”

林晨的声音沉稳有力，“FaceCss不需要做支付工具，我们要成为全球支付工具的‘连接器’。”

…… 接下来的一个月，FaceCss的技术与商务团队开启了疯狂的“全球扫货”模式。

第一步：聚合本土霸主。

在肯尼亚，周明团队直接对接了当地国民级移动支付应用M-Pesa。

经过三轮艰苦的谈判，FaceCss成为了M-Pesa教育类目的首个战略合作伙伴。

在东南亚，丽娜拿下了GrabPay和GoPay的接口权限，甚至打通了当地便利店的线下代付渠道——学生可以在7-11便利店付现金，FaceCss账户实时到账。

在欧美，陈浩团队则迅速完成了PayPal、Apple Pay以及信用卡体系的无缝集成。

第二步：打通中国通道。

与此同时，林晨在北京与蚂蚁金服（支付宝）和微信支付的高层达成了深度合作。

FaceCss成为了中国移动支付技术出海的“样板间”，利用支付宝的跨境结算能力，将全球各地的琐碎货币，实时汇兑成美元或人民币，回流至总部账户。

2016年9月15日，FaceCss APP发布了全球更新版本。

当肯尼亚的用户打开收银台时，他们不再面对陌生的VISA输入框，而是看到了熟悉的M-Pesa图标；印度的学生可以直接使用Payt扫码。

支付成功率，在一夜之间从15%飙升至85%。

但林晨的野心不止于此。

解决了“怎么付”的问题，还要解决“付不起”的问题。

…… “晨哥，这个风险太大了。”

赵雪儿看着林晨推过来的新方案，眉头紧锁，“‘教育白条’？你要给那些甚至没有银行征信记录的学生提供分期付款服务？而且是‘先上课，后付款’？”

在方案中，林晨提出了一项革命性的金融产品——FaceCss Study-Pay（助学付）。

它允许贫困地区的学生以极低的首付（甚至零首付）解锁高阶AI课程，余款在未来6-12个月内分期偿还。

“如果是普通消费贷，这确实是找死。”

林晨淡定地喝了一口茶，“因为你不知道借款人会不会拿着钱去买酒、去赌博。但我们不一样。”

他指了指周扬：

“老周，告诉CFO，我们的风控核心是什么。”

周扬推了推眼镜，调出了一组复杂的数据模型。

“是学习行为数据。”

周扬解释道，“我们的AI模型发现了一个极强的正相关性：一个每天坚持刷题1小时、按时完成作业、错题订正率超过80%的学生，他的违约风险几乎为零。”

林晨接过了话头：

“一个渴望通过知识改变命运的人，是最讲信用的。他们的‘抵押物’不是房子车子，而是他们的‘勤奋’。勤奋，就是FaceCss生态里最硬的通货。”

“我们将用AI评估每位学生的‘学习信用分’。分高者，免息分期；分低者，额度受限。”

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