第45章 贷款（1/2）
看着重新坐回来的王守仁，小白也直接一点。
“寻常百姓一时生活困难，急需用钱，借钱时有几分利息，倒也是天经地义。
可是民间的借贷，利息过高，我看着，不像是冲着让百姓还不上去的，倒像是就为了惦记他们手里头那两亩地。”
王守仁眉头皱起，“殿下，民间私贷大明处处皆是。小到村落，大到京师，人人都要用钱，人人都会借钱，此乃民生琐事……”
“这不应是大明百姓的琐事。”
小白打断他，抬手让人给王守仁的茶里再添上热水，拿出一份他整合的数据递给王守仁。
“王尚书，你倡导知行合一，知是行之始。
今民间高利私贷盛行，其‘知’已全然扭曲。不法之人将‘盘剥乡邻’视为‘生财之道’，将‘趁人之危’看作‘经营之智’。此等扭曲之‘知’，正驱动着害人之‘行’。若不正其‘知’，如何止其‘行’？”
王守仁看着太子给他的南京一带私贷数据，脑子越看越惊，但听着太子的话，心里也难免会有些满意。
虽然太子也没有想把他的学问思想传扬到天下，做起来的学术月刊杂志还也会时不时刊登一些过时的老学究文章，但对自己的东西，太子这不学的一清二楚嘛。
“放贷者，心中只存‘暴利’一念，良知已被蒙蔽；借贷者，为饥寒或急难所迫，心中充满恐惧与绝望，良知亦难彰显。这高利贷，放的是钱，收的是魂，蚀的是我大明百姓心中本有的‘良知’。朝廷若不出手严加管控，何谈‘致良知’于天下？”
王守仁听的不由得赞同点头，没错没错，人干什么都得先跟着良知走，大明社会未来的基础道德，可以向我的思想看齐。
“先生常说‘亲民’。此‘亲’非为亲近无良知的放贷者，而是应体恤那些被债务压得家破人亡的升斗小民。
他们卖儿鬻女、田产尽失时，朝廷若只袖手旁观，岂不是背离了圣贤‘仁政爱民’的本意？限制高利贷，正是我大明该做的‘亲民’实政。”
王守仁沉吟片刻后，喝口茶，抬头道：“殿下，我大明律法虽有‘月利不得过三分’之规，但……”
说到这里，他顿住，不太好意思往后说了，小白帮他接道：“形同虚设，王尚书不必如此斟酌。”
王守仁轻咳两声，这可是太子您自己说的，不是王某说的。
“臣认为，可将 ‘月利三分’ ，定为放贷利息的最高上限，并严令禁止任何形式的‘复利’，超过这个利息的，或是随意加利，这贷就违反，朝廷不予以承认。”
他的意思，是用报纸为工具，向天下再重申一遍，朝廷规定利息不可超三分的政策，超过三分的利，不合法。
签了没什么势力的私人贷款，能赖你们就自己赖吧，要是势力太大，想办法跑出来报官。
反正最后见了官，不合法的利息，朝廷也不保护。
就是得督察跟上。
他甚至在思考，私放高利贷要不要直接罚款三倍，就当是给地方府衙创收了。
小白则说：“三分利太高了，两分吧，以百分比算，民间私人借贷，不得超过24%。
给百姓日常生活，借贷利息不得超过16%，若是做生意，利息自然是要高些。”
房贷的收益不能太高，太高的后果，就是百姓卖房卖地，卖儿卖女卖自己。
但也不能太低，必须得高于购买土地、田产的收益，才能引导有钱人的钱从土地上离开一点。
王守仁算了算，“两分利也足够了。此非朝廷与民争利，而是朝廷为‘利’字划定良知边界。所有借贷。须在县衙登记公证，方受大明律法保护。”
小白也赞同道：“过此线者，人欲淹没了天理，也是该有朝廷法度收拾。”
“还有一件事，”小白继续往后说。
“这两年的税收盈余足够，我有意在南京成立一个大明工农银行，百姓可在其中储蓄银钱，银行会给一年一定数量的低额存储利息。
百姓若要借钱，农户青黄不接或者匠户购置工具，这种日常生活小额借贷，利息一年是6%-10% ，用以恤民。
若是要借钱做生意，能借的钱会多些，但利息大概是12%-20%。
所有的借贷都需要凭证，借贷合约一式三份，分别放银行、自己和官府县衙。”
没钱生活是吧，找朝廷的银行借。
和士绅少则三分，通常五半的高利息比起来，是个脑子正常的都知道要怎么选。况且朝廷这低息仁政，还被人诋毁要与民争利，那小白可以让锦衣卫对上名单，去地方剿匪了。
但这过于低的数字，听的王守仁一惊。
“殿下，您认真的！？”
这么低的利息，向农民、工匠提供小额生产、急难贷款，仁义是够仁义了，但是这想贷款的人绝对数不胜数，随之而来的坏账恐怕也会数之不尽。
如果不是王守仁了解太子，乍一听他这话，真的会以为他是钱多了烧的慌。
“当然是认真的。”
小白正色道：“王尚书，你我今日所言，非为钱粮细务，实为天下人心。
高利贷之弊，蚀人骨髓，灭人良知。朝廷若坐视，则先生于海上所破之‘山中贼’虽除，陆上滋生‘心中贼’的沃土犹在。我所想，乃以律法致良知，东南之治，海贸为表，人心为本。”
“自你南下以来，破海盗、立海贸、正商税，是为大明打通了财富的血脉，让货殖能堂堂正正流通于外。
如今限制高利私贷，安定工农，则是为了疏通大明的筋骨，让天下民心能得以休养安泰。”
王守仁听得又有些激动，又有几分惆怅。
很高兴太子殿下这么了解他的思想，并且能运用的这么好，更高兴于太子是个有理想有行动的大明储君，就是遗憾太子年纪太小，自己没有早几年和太子认识。
要是早几年他们就能一起共事，现在大明的诸多弊病，不说清除大半，但至少大半为大明改革的政令，至少都已经实行好几年了。
小白让他别惆怅，“我们不正是在一起为天下百姓做实事吗，路已行了，能行多远不重要。”
听太子如此说，王守仁也说出他压心底的话。
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